发布时间:2024-08-22 10:18:23 来源: sp20240822
量大、面广的小微企业是我国经济韧性所在,事关就业与民生。中央金融工作会议强调,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
打造独具特色“双轮驱动”普惠金融服务体系,形成线上线下融合发展协同经营管理模式,构建横跨城乡、点多面广专业服务网络,打造“农银e贷”四大产品体系实现普惠金融全场景服务……近年来,农业银行在推动普惠金融发展方面进行了一系列实践。
近期,农业银行副行长刘加旺接受人民网记者专访时表示:“我们不断推进普惠金融实践创新,2017年打造了独具特色的‘双轮驱动’普惠金融服务体系;2021年,将‘三农’普惠列为全行三大战略之首,推进普惠金融与乡村振兴融合发展,走出了一条具有农业银行特色的普惠金融发展之路。”
推动普惠金融持续高质量发展
自党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来,我国普惠金融发展取得积极成效,金融服务覆盖面逐步扩大,小微企业、“三农”等重点领域信贷投放力度持续加大,人民群众对金融服务满意度逐步提高。
“随着数字化转型深入和商业银行服务重心下移,普惠金融对数据开放、整合、应用要求越来越高,数据的‘量、质、效’还不能完全满足普惠金融发展需要。”刘加旺表示,普惠金融发展的数据基础有待夯实,需要在多方共同努力下,平衡数据安全、消费者权益保护和金融服务之间的关系,发挥数字普惠的力量服务广大长尾客户。
在他看来,过去10年,我国银行业针对小微企业“短小频急”融资特点,构建了一套普惠金融服务模式,线上信贷产品成为商业银行服务小微企业的主要手段。随着普惠金融发展,商业银行普惠信贷产品日趋同质化、融资场景高度重合,商业银行普惠金融可持续性承压。“银行业金融机构需要拓宽融资场景、扩大服务范围,挖掘新的业务增长点,推动普惠金融持续高质量发展。”
与此同时,随着经济社会发展,中小微企业和人民群众需求更加多元,单一信贷服务已无法满足重点群体需要,有必要从综合金融视角统筹发力,进一步丰富普惠金融服务。
金融监管部门表示,当前普惠金融发展的核心任务是要围绕普惠金融本质属性,不断深化普惠金融内涵、拓展普惠金融外延。要推动构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系,让更多市场主体和人民群众都能享受到普惠的金融产品服务,助力实现中国式现代化、促进全体人民共同富裕。
打造“双轮驱动”普惠金融服务体系
国务院此前印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出,未来五年,小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体等融资可得性持续提高,信贷产品体系更加丰富,授信户数大幅增长,敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制基本构建。
在政策引导下,越来越多的金融机构将普惠金融融入自身发展战略,做好普惠金融这篇大文章。
“当前,农业银行五成普惠贷款、七成普惠客户源自县域、乡村,‘三农’普惠‘双轮驱动’优势得到进一步体现。”刘加旺表示,农业银行以数据为基础、以算法为引擎,打造一套完整配套的线上产品体系、一个小微企业线上专属客户服务平台、一个数字化经营管理平台和一套智能化风控体系,形成了线上线下融合发展的协同经营管理模式,打牢了普惠金融高质量发展的生态基础。此外,农业银行在全行2.25万个经营机构基础上,筛选确定了1.01万家小微信贷业务重点网点、近300家小微科技、绿色、制造业、供应链特色支行,激活网点开办小微信贷业务动能,打通普惠金融服务“最后一公里”。
值得一提的是,随着数字技术发展,各家银行机构积极运用金融科技扩大小微企业服务覆盖面、提升服务效率。
“针对普惠小微客户群体分布广泛、需求各异等特点,我们分析客户共性、划分同质客群、实现批量服务;引入工商、税务、发票、公积金、水电气等涉企信用信息数据,与行内支付结算、交易流水等数据进行有效整合,夯实产品创新数据‘底座’;推出了小微企业专属客户服务平台‘农行普惠e站’,为小微企业提供方便快捷的线上申贷、进度查询、签约用款等全流程融资服务。”刘加旺说。
推进普惠金融与乡村振兴融合发展
普惠金融是支持乡村振兴的重要力量。国务院此前印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出,未来五年,金融支持乡村振兴更加有力。
近年来,各家金融机构发力普惠金融,围绕农田建设、乡村特色产业等重点领域,助力乡村振兴。
“我们围绕耕地和种子两个关键,倾斜政策资源,创新产品服务,努力打造‘从田间到餐桌’全产业链金融服务模式;重点支持农产品深加工、农村冷链物流、农村电商直播、特色农业休闲体验项目等产行业,推动把农业建成现代化大产业;将农村基础设施和公共服务提升作为支持重点,通过贷款、债券、基金等多元化融资模式开展金融服务;对160个国家乡村振兴重点帮扶县实施差异化支持政策,倾斜帮扶资源,推动重点帮扶县贷款增速高于全行、贷款利率低于其他地区。”刘加旺说。
一系列举措取得明显成效。截至2023年末,农业银行乡村振兴领域贷款余额近9万亿元,增量超1.4万亿元,创历史同期新高;涉农贷款余额6.55万亿元,增量超万亿元;粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额8445亿元,增速33%。
在提升农村基础金融服务覆盖面方面,据刘加旺介绍,农业银行推出“农银惠农云”数字乡村平台,入驻机构12.6万个,覆盖县(区)2542个;推出85个“三农”产品创新基地、281项“三农”专属信贷产品,满足不同产行业、不同区域“三农”金融服务需求;完善“人工网点+自助网点+惠农通服务点+互联网线上渠道+流动服务”的“五位一体”服务渠道体系,打造广大农民群众的“村口银行”“指尖银行”。
“一直以来,我们持续加大农户贷款投放,提升农村基础金融服务覆盖面,为广大农民量身定制的线上贷款产品‘惠农e贷’余额突破万亿元。”刘加旺说,下一步,农业银行将持续加大金融服务“三农”工作力度,为推进乡村振兴、加快实现农业农村现代化贡献更大力量。
(责编:王连香、吕骞)